Закрытие брокерского счета и вывод средств — основные методы и условия

Каждый инвестор рано или поздно оказывается в ситуации, когда необходимо вывести деньги и закрыть торговый счет. Это может быть связано с большим количеством причин, включая желание сменить брокера, изменить инвестиционную стратегию или вовсе оставить трейдинг. Однако при этом важно заранее знать как правильно закрыть брокерский счет и завершить отношения с финансовой компанией без лишних проблем.

В этой статье будут разобраны основные условия, инструкция, порядок действий, а также возможные ограничения. А все, что стоит знать о самом брокерском счете изложено в отдельном материале нашего блога.

Особенности брокерских счетов у российских, европейских и офшорных компаний

Условия использования торгового аккаунта, включая снятие денег, могут разниться в зависимости от политики предприятия. В то время как российские и европейские брокеры подчиняются строгим правилам государственных регуляторов и ставят соответствующие предписания, офшорные фирмы не настолько требовательны к своим клиентам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вывести деньги с Форекс, сохранив при этом максимум от своего заработка?

Процедура верификации требует меньше документов или, в некоторых случаях, это требование вовсе отсутствует. Как правило, в офшорах ограничения по методам перевода либо незначительны, либо также отсутствуют, позволяя пользователям совершать вывод средств через различные платежные системы, включая перевод на карту. При этом лимит на снятие денег обычно не вызывает неудобства. При этом среди компаний, заявляющих об офшорной регистрации немало мошенников. О том, что делать если столкнулись с подобным читайте в следующей статье.

В свою очередь трейдинг в РФ предполагает возможность пополнения и снятия денег исключительно через банковский перевод, а в ситуации с наличными — только через кассу офиса. Порядок вывода также включает в себя более строгую процедуру верификации.

Стоит также упомянуть, что в России существует статус квалифицированного инвестора («квал»), который после сдачи соответствующего экзамена, гарантирует трейдеру доступ ко всем инструментам, а также возможность проводить сделки с иностранными активами.

Брокерские компании ЕС находятся в подчинении единой директивы о рынках финансовых инструментов (MiFID 2). Вместе с регламентом № 600/2014, начиная с 2014 года она регулирует правовую базу для рынков, участников и торговых площадок.

Закрытие торгового счета — основные причины

Существует большое количество возможных обоснований, по которым клиент может принять решение о прекращении сотрудничества с конкретным финансовым посредником. Это могут быть как самые простые, так и нестандартные основания:

• Трейдер закрыл свои инвестиционные потребности. Если человек создавал профиль с определенными намерениями и четко обозначенными целями (по типу приумножения капитала на определенную сумму и т.д.), есть большой шанс, что после их достижения, клиент предприятия решит прекратить сотрудничество.
• Инвестиции в другие направления. Также пользователь может переключить внимание на другой вид деятельности, требующий инвестиций (к примеру, открытие своего бизнеса или вложение в недвижимость). В связи с этим ему могут потребоваться активы с изначального профиля, а аккаунт за ненадобностью можно закрыть.
• Отсутствие активов на счету и финансовых сделок. В случае, когда трейдер не проявляет активности, не пополняет баланс и не заключает сделки, процедура не предполагает какие-либо трудности. Так как пустой баланс говорит о ранее выведенных средствах и отсутствии обязательств со стороны клиента перед брокером или бюджетом.
• Неудовлетворение клиентским обслуживанием также является весомым аргументом в пользу решения о прекращении сотрудничества с компанией. Если брокер не выполняет свои прямые обязательства, предоставляет недостоверную информацию, ведет себя некорректно или не обеспечивает трейдера полностью функционирующим терминалом, пользователь может подать заявку на вывод оставшихся средств, а затем заявление на закрытие торгового счета.
• Смена финансового посредника. Иногда человек принимает решение о смене брокера по различным причинам. В связи с этим он также может осуществить вывод средств и подать заявление о закрытии профиля. При этом в другой компании создать новый аккаунт и на него перевести все активы.
• Слишком высокая брокерская комиссия также может выступать одним из основных поводов для завершения работы или перехода к другой инвестиционной фирме. Особенно это актуально, если брокер сам изменил условия договора и повысил определенные тарифы (сборы за транзакцию или пополнение, комиссия за вывод и т.д.).
• Дарение инвестиционного портфеля третьему лицу. Когда трейдер решил подарить свои ценные бумаги другому инвестору, после совершения данной процедуры, он также вправе подать заявление на закрытие учетной записи. Правда, в этом нет необходимости, если была подарена только часть имеющихся активов.
• Кончина инвестора. Брокерский счет может быть закрыт после подтверждения смерти клиента и призвания к наследованию. Согласно статье 418 ГК РФ, активы, находящиеся на момент кончины инвестора на балансе, переходят наследникам, а сам аккаунт закрывается.
• Форс-мажорные обстоятельства. Это касается ситуаций, когда клиенту срочно необходимы средства, он принимает решение быстро продать имеющиеся активы и закрыть счет.

Кроме вышеупомянутых пунктов, трейдер может также просто утратить интерес к самой онлайн-торговле, в связи с чем и решает подать заявление.

Как подготовиться к закрытию брокерского счета

Перед тем как приступать к процедуре, сперва следует предпринять несколько шагов, которые облегчат дальнейшую инициативу и упростят процесс:

1. Изучить условия договора. Желательно заново ознакомиться с условиями контракта с брокером, чтобы быть точно уверенным в своих действиях. А также убедиться в соблюдении всех требований со стороны финансового посредника и протоколов закрытия аккаунта.
2. Взвесить все плюсы и минусы. Перед тем как инициировать процесс, рекомендуется хорошо изучить все положительные и негативные стороны последствий данной процедуры. Так как потенциально новая информация может существенно повлиять на принятие решения. Трейдеру следует убедиться в своей полной информированности.
3. Проверить состояние инвестиционного портфеля и активов. Инвестору необходимо тщательно изучить состояние своего портфеля для определения дальнейших действий. К примеру, если трейдер располагает активами, дополнительное изучение рынка поможет более выгодно распорядиться ими для обеспечения безопасности инвестиций и оптимизации финансового результата. Что подразумевает возможную продажу активов и вывод средств.
4. Убедиться в отсутствии неисполненных обязательств. Перед тем как закрыть учетную запись, пользователь должен проверить, уплачены ли все необходимые комиссии, сборы, а также сборы, которые включают в себя также налог на прибыль и налог с дивидендов. При обнаружении неоплаченной услуги или сборов, следует выполнить данное обязательство. В противном случае это может привести к юридическим разбирательствам.
5. Проконсультироваться с брокером. Многие компании предоставляют услугу в виде консультации для своих клиентов. Данный этап очень важен в плане получения профессиональных рекомендаций и проверки правильности подготовки к завершению работы профиля.
6. Предварительно перевести средства с брокерского счета. Данный шаг является одним из самых важных, так как он подразумевает планирование распределения средств и осуществление различных финансовых операций. Таким образом трейдер может перевести деньги через доступные платежные системы на другой счет или инвестировать их в другие предприятия. В ситуации, если на балансе клиента есть доллары, необходимо совершить валютный перевод на другой счет или осуществить вывод валюты. Также чтобы провести вывод долларов возможно потребуется предварительная конвертация валюты в российские рубли.

Подробнее обо всех способах вывести деньги с брокерского счета, а также о комиссиях и налогах, при этом возникающих, читайте в следующем материале.

После прохождения всех вышеупомянутых этапов трейдер может рассчитывать на более комфортный и быстрый процесс завершения сотрудничества с финансовым посредником.

Процесс закрытия брокерского счета — инструкция

Кроме всех прочих уточнений и подготовлений, следует также упомянуть, что существует два вида брокерских счетов:

• Обычный.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Закрытие последнего до истечения трехлетнего срока владения может привести к потере налоговых льгот, а также к требованию возврата полученных вычетов и выплате пени.

Жалоба может помочь вернуть ваши деньги от брокера!

ПОДАТЬ ЖАЛОБУ

Сама процедура состоит из нескольких последовательных шагов:

1. Подготовка набора документов. Как правило, он включает в себя паспорт, документальное подтверждение открытия торгового счета, а также заявление на его закрытие. Форма последнего обычно доступна для скачивания на официальном сайте посредника или в физическом виде непосредственно у самого брокера.
2. Подача заявления. Есть несколько способов. Пользователь может подать документ дистанционно: в цифровом варианте через личный кабинет, или вместе с комплектом собранных документов в виде заказного письма с уведомлением. Также некоторые брокеры предпочитают персональное посещение офиса, однако если такая возможность отсутствует, документы можно передать через доверенное лицо.
3. Ожидание обработки заявления. Данный процесс может занимать от нескольких рабочих дней до недели. За этот срок онлайн-посредник проверяет наличие невыполненных обязательств и производит финальные калькуляции по аккаунту.
4. Получение подтверждения. Если все в порядке и брокер не обнаружил никаких проблем, он обязан предоставить документ, подтверждающий прекращение сотрудничества. Все бумаги, связанные с этим процессом следует сохранить на случай споров или необходимости представить доказательство совершенной.

Кроме этого следует учесть, что некоторые брокеры берут комиссию за подобный вид услуг. Данный момент следует уточнить в пунктах договора или во время консультации.

Отказ в закрытии счета — причины и действия

Существует несколько распространенных причин, по которым брокер вправе отказать клиенту:

• Наличие отрицательного баланса. В данной ситуации пользователю достаточно уточнить недостающую сумму и компенсировать ее с помощью отдельного пополнения. А после убедиться, что транзакция прошла успешно и поступление средств было зафиксировано.
• Трейдер не завершил налоговые операции. Как и в предыдущем пункте, инвестор обязан уточнить перечень незавершенных финансовых операций и оплатить все обязательные сборы (налог с дивидендов, налог на прибыль и т.д.).
• Инвестор оставил открытые позиции или не исполнил все обязательства. В случае обнаружения подобных проблем, ему следует привести в порядок свой счет, закрыть все позиции и выполнить финансовые обязательства. Их список может предоставить уполномоченный сотрудник.
• Наличие задолженности перед посредником. При подготовке к подаче заявления, пользователь может упустить из виду непогашенную задолженность перед брокером за оказание услуг. В таком случае алгоритм действий остается прежним: он должен внести задолженную сумму и получить подтверждение, что посредник получил деньги.

Вас обманули на бирже? Узнайте, как вернуть средства от мошенников

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

К счастью, для каждого представленного варианта проблемы существует достаточно простое решение в виде выполнения своих обязательств. После устранения всех возможных препятствий, инвестор может заново подать документы, а посредник — обработать его и пересмотреть свое решение.

Можно ли закрыть брокерский счет с заблокированными активами

Еще одним и более серьезным обоснованием для отказа является наличие заблокированных ценных бумаг. Блокировка активов может быть связана как с внешними экономическими обстоятельствами, так и с деятельностью самого инвестора. Если в первом случае трейдер не несет прямой ответственности, то во втором может потребоваться индивидуальное разбирательство.

Однако вне зависимости от первопричины блокировки ценных бумаг, при таких условиях закрыть учетную запись никак не получится. Сперва необходимо разблокировать активы, а затем подать заявление.

Для желающих закрыть ИИС есть опция перевода заблокированных активов на стандартный тип счета.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Схема с Manual Payments ("Ручные выплаты"): как брокеры-мошенники крадут депозиты

Заключение

Как и в процессе создания торгового профиля или трейдинга, пользователь должен придерживаться определенных правил, ограничений, а также следовать инструкциям. При их должном изучении и соблюдении у пользователя не должно возникать проблем с такими процессами как закрытие брокерского счета или снятие денег.

Все это относится к добросовестным компаниям и законным причинам отказа, которые легко устранить. В то время как брокеры-мошенники изобретают множество предлогов, чтобы не просто не вернуть клиенту деньги, но и вытянуть из него дополнительные платежи. О том, как вернуть деньги от проблемного брокера читайте в статье по ссылке.