Для людей, которые разобрались в тонкостях рынка и научились заключать сделки по купле-продаже, онлайн-трейдинг может стать прибыльным делом. Но у этого успеха есть обратная сторона.
- Трейдинг всегда связан с риском, поэтому брокеры, которые обещают гарантированный доход — мошенники. Потерять деньги можно даже у благонамеренного брокера.
- Среди компаний, предлагающих услуги посредников, есть созданные злоумышленниками. Они только маскируются под приличные фирмы, на деле выманивая и присваивая депозиты.
Одним из эффективных способов борьбы с брокерами-мошенниками и последствиями их действий является чарджбек. Чтобы увеличить шансы на возврат денег, важно понимать особенности процедуры и куда нужно обратиться для отмены платежа. Также рекомендуем статью нашего блога о том, каких брокеров называют черными и чем такие занимаются.
Что такое chargeback и как он поможет вернуть деньги от брокера
Чарджбэк — это оспаривание платежа с целью возврата денежных средств обратно на счет. Банк или платежная система инициирует процедуру в том случае, если есть соответствие строгим критериям, а обращение к поставщику услуги пользователь уже сделал, но восстановления своих прав не добился. В таком случае у клиента есть право обратиться за возвратом средств от брокера, в том числе мошенника.
В чарджбэке участвует несколько звеньев: покупатель и обслуживающий банк, платежный сервис, продавец. Процедура осуществляется по стандартной схеме:
- Покупатель направляет заявление на оспаривание транзакции в обслуживающий банк с разъяснением ситуации. Дополнительно нужно собрать документальные доказательства незаконного списания денег.
- Банк изучает документы и проводит оценку. Если покупатель предоставляет достаточно аргументов, он отправляет претензию клиента в платежный сервис.
- Система оформляет требование на возврат денег и отправляет в банк продавца.
- Банк инициирует расследование перед тем, как удовлетворить просьбу платежного сервиса.
- Возврат приходит на счет покупателя.
Особенности процедуры чарджбек при возврате от брокера-мошенника
Казалось бы, достаточно доказать, что компания недобросовестная, про лицензию врала, на межбанк сделки не выводила и вообще злонамеренная — и дело будет решено. Однако такая простота обманчива.
Дело в том, что увидев слова «мошенник, мошенничество» в заявлении, его подателя сразу отправят к правоохранителям. Которые:
- ограничены рамками своей юрисдикцией,
- в то время как брокеры часто действуют из-за пределов РФ,
- и в принципе не сосредоточены на возврате денег.
Поэтому если главная цель именно вернуть деньги, а не, например, добиться блокировки сайта брокера-мошенника в России, придется выбирать иные основания из перечня для чарджбэка. А намеренное жульничество не упоминать вовсе.
Основания для chargeback от брокера-мошенника
В списке оснований, по которым финансовое и международное законодательство позволяет произвести возвратный платеж, есть несколько пунктов, подходящих к ситуации.
- Если брокер не предоставил письменно обещанной в договоре и оплаченной клиентом услуги. Брокеры-мошенники без лицензий не в состоянии отправить клиентские ставки на межбанковский уровень, даже если бы этого захотели. Но услуги трейдинга охотно обещают и прописывают.
- Заказ пользователя выполнен, но его состояние не рабочее. Выглядит как подходящее для товаров и сложной техники, но не только. Брокеры-мошенники массово используют торговые терминалы, которые только имитируют торговый процесс. Это тоже можно использовать.
- Брокер-мошенник не соблюдает условия договора. Он, конечно, и не собирался. Пользовательские соглашения таких аферистов часто составлены максимально мутно и создают ряд возможностей для манипуляций. Однако отступления компании от ею же прописанных условий может стать основанием для chargeback.
Чарджбэк от брокера-мошенника возможен в России?
Да. Финансовое законодательство РФ содержит в себе описание данной процедуры и использует именно этот термин. На сайте каждого из топовых банков, введя в поиск слово «чарджбэк», можно найти полезную информацию.
Сроки чарджбека для МИР и СБП
Ответственной за качество работы платежной системы МИР выступает Национальная система платежных карт. Согласно действующему законодательству РФ, эквайеры имеют право проводить мероприятия по регулированию споров с клиентом в досудебном порядке через контролирующий орган. Для банков разработан специальный сервис «Диспут Плюс». Если пользователь ошибочно направил перевод через СБП, НСПК предлагает воспользоваться функцией «Просьба СПБ». При возникновении спорной ситуации между продавцом и покупателем по оплате через СПБ банки переходят на платформу «Диспут СБП».
Согласно информации от НСПК, средние сроки рассмотрения заявлений на чарджбэк и переводов на карты МИР и по СБП составляют 10 рабочих дней. Действующим законодательством предусмотрены максимальные сроки пересмотра диспута. Для внутренних транзакций – 30 дней, а для международных – 60 дней.
Процедура чарджбэка запускается в течение 6 месяцев с момента получения заявления, для международных сервисов сохраняется срок 120 дней.
Потребители могут вернуть деньги в течение года с момента проведения транзакции. Для платежей по СБП временной промежуток увеличен до 540 дней. В последнем случае важно, чтобы с момента оплаты прошло не больше 180 дней. Если упустить время подачи заявления, то банк или платежная система-посредник имеет право отказать в рассмотрении претензии.
Крупнейшие банки, работающие на территории РФ, уведомляют о возможности чарджбэка на банковские карты МИР. Что касается международных сервисов Виза и Мастеркард, то вернуть деньги можно только в случае, когда транзакция была проведена в России. Если продавец и покупатель являются клиентами одной банковской организации, то оспаривание и возврат денежных средств осуществляется без участия сервиса-посредника.
Чарджбэк через Сбербанк
Чтобы инициировать возврат денег от брокера-мошенника или другого адресата в Сбере, нужно направить заявление с подробным описанием обстоятельств сделки, причин возврата и документами по проведенным операции. Рассмотрение спорных ситуаций осуществляется в течение 5-15 рабочих дней. Конкретный случай может увеличить или сократить время разбирательства. Также на сроки влияет скорость ответа платежного сервиса-посредника.
Банк сообщил, что за прошлый год было получено свыше 400 000 обращений на инициирование чарджбека и оказание помощи в возврате денег. В 65 % случаев ситуация была разрешена в пользу покупателей. Данная цифра также включает клиентов, которые были обмануты брокерами-мошенниками.
Chargeback через ВТБ
Этот банк РФ также представляет подробную инструкцию по чарджбэку на своем официальном сайте. Клиент должен подробно описать условия по оплаченной услуге: название компании, время оплаты, сумму. Предоставить документальное подтверждение отмены услуги и рассказать о попытках самостоятельного урегулирования спорной ситуации. Подойдут распечатки звонков, показать копия переписки, скриншоты общения с представителями брокера. Официальное представительство банка отметило, что рассмотрение заявок по вопросам чарджбека происходит нечасто. Но большая часть транзакций (70 %) была успешно отозвана.
Чарджбэк через Альфа-Банк
На официальном сайте банка сказано, что для подачи претензии нужно направить заполненное заявление по установленному образцу и предоставить подтверждения по списку. Принимаются обращения в электронной форме.
Возврат денег от брокера через Т-Банк
После проведения ребрендинга бывший «Тинькофф» банк запустил платформу «Возврат». С ее помощью клиенты могут запустить chargeback за не предоставленные услуги, товар ненадлежащего качества или ошибочные транзакции. Открыть сервис можно через веб-версию или в мобильном приложении.
Нужно перейти во вкладку со всеми операциями, найти платеж и кликнуть на кнопку «Оспорить». В соответствующем поле указать причину возврата.
Как оформить чарджбэк по возврату денег от брокера-мошенника
Перед тем, как писать заявление, необходимо попробовать решить ситуацию мирным путем. Разумеется, аферисты создают своих черных брокеров не для того, чтобы что-то возвращать. Однако это важный элемент процедуры: можно будет собрать доказательства совершения попытки, хоть и безуспешной. Это могут быть скриншоты с перепиской, копии электронных писем.
Если трейдер стал жертвой брокера-мошенника, для возврата денег важно пройти следующие этапы.
- Сбор доказательств того, что транзакция проблемная и пользователь имеет право ее вернуть.
- Выбор основания для чарджбэка для указания в заявлении из предусмотренного законодательством небольшого перечня.
- Составить заявление, сформировать подтверждающий его и право вернуть деньги пакет документов.
- Подать заявление: это согласно нормативной базе РФ можно сделать только лично и собственноручно. У некоторых банков через электронный кабинет после верификации пользователя.
- Ожидать ответа в установленные сроки. Важно, что через чарджбэк не могут вернуть часть средств: либо заявление отклонят, либо деньги по оспариваемым транзакциям вернут целиком и полностью.
Почему на возврат денег от брокера-мошенника через чарджбэк дают только одну попытку
Таким образом законодательство России и других стран защищает банки и платежные сервисы от рисков сутяжничества, когда человек, располагающий пачкой бумаги и массой свободного времени и, может бесконечно оспаривать один и тот же платеж, пытаясь добиться своего измором.
Поэтому право оспорить транзакцию дают только один раз. Если заявление отклонят даже по формальным причинам — единственная попытка чарджбэка будет потрачена напрасно. Для того чтобы увеличить шансы на успешный возврат денег от брокера-мошенника тем, кто не имеет собственного опыта будет полезно привлечь к подготовке профессионалов.
Однако среди специалистов по chargeback, наперебой предлагающих свои услуги в сети, тоже встречаются мошенники. Поэтому к выбору экспертов стоит подходить со всей бдительностью. Подробнее о проблеме компаний-самозванцев в этой сфере читайте в данной статье.
Заключение
Если трейдер заключил сделку с брокером-мошенником, важно не паниковать и не совершать спонтанных действий. Чтобы не ухудшить ситуацию, нужно обратиться за помощью к профессиональным юристам, занимающимся вопросами чарджбека. Инвесторы могут самостоятельно оформить бумаги и собрать документальные доказательства, однако все важно сделать безошибочно, поскольку нормативные акты предусмотрели единственный шанс оспорить через чарджбек.
Тема возврата денег от брокера-мошенника с помощью оспаривания транзакций столь обширна, что разобрать ее в рамках одной статьи невозможно. Поэтому предлагаем продолжить ознакомление с важной темой через наши полезные статьи про то, как распознать брокера-мошенника и какие еще есть варианты возврата средств, ответы на самые частые вопросы, а также как оформить чарджбэк самостоятельно бесплатно.
