Финансовые регуляторы — это специальные органы, которым поручен надзор за финансовой сферой конкретной страны. Аферисты, которые обожают придавать своим схемам обмана значимости, прикидываясь официальными инстанциями, разумеется, не могли пройти мимо такого предлога.
Помогут ли регуляторы вернуть средства?
В разных странах система финансового регулирования устроена по-разному. В одних странах это чистые госорганы на государственном же содержании. В других структуры с государственным участием и на самопрокорме — наделены правом собирать штрафы, которые могут пускать на собственное финансирование.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Заявления на возврат денег в разных ситуациях: как и куда их писать
Полномочия госрегуляторов могут немного различаться, но в основном у всех имеются следующие прав и обязанности:
- забота о законности и прозрачности финансовых рынков,
- законотворческие предложения,
- надзор за исполнением финансового законодательства,
- лицензирование профучастников рынка,
- применение различных санкций к нарушителям.
Отношение к возврату средств частным лицам у финансовых регуляторов одинаковое: ни один в мире не занимается их собственноручным возвращением. Может только косвенно этому поспособствовать. Например, надзорный орган, получив обращения пострадавших, может потребовать от финансовой компании объяснений. И, признав их неудовлетворительными, потребовать восстановления нарушенных прав клиента под угрозой наложения штрафных санкций.
Арсенал наказаний достаточно широк: от предписаний и собственно финансовых штрафов (в пользу казны, а не потерпевшего человека) до лишения лицензии на право оказания финансовых услуг. Учитывая, что процесс лицензирования сложный и трудоемкий, компании бывает проще закрыть вопрос с недовольными клиентами, не ставя свой драгоценный допуск к работе на рынке под угрозу.
В России государственный финансовым регулятором выступает Центробанк РФ. Денег частникам он также не возвращает, но принять жалобу может. Также Банк России помогает гражданам постоянным просвещением и ведением черного списка компаний-нелегалов и откровенных мошенников.
Впрочем, вернуть деньги от брокера, инвесткомпании или еще кого через Центробанк мошенники россиянам и не предлагают. Есть официальный сайт, есть мощная просветительская кампания, есть формы для обращений и горячие линии — сложно обманывать в таких условиях. Зато иностранные финансовые регуляторы являются благодатной платформой для построения схем обмана.
На руку мошенникам множество факторов: недостаточное владение целевой аудитории иностранными языками, массовые случаи потери денег у недобросовестных брокеров и инвесткомпаний, которые представляются зарубежными и даже указывают регистрационные адреса в конкретных странах — в основном чужие или вымышленные. Приглашаем рассмотреть, как аферисты представляются сотрудниками финансовых надзорных органов и для чего это делают.
Фейковый возврат денег от CySEC
The Cyprus Securities and Exchange Commission — реально действующий финансовый регулятор Кипра. Еще не так давно это был офшор со всеми вытекающими: островное государство служило прибежищем брокеров бинарных опционов. Однако со времен его полноценного вхождения в состав Евросоюза с полным разделением его правил финансового регулирования здесь все строго. Правила общеевропейские, никаких бинарных опционов (таких брокеров сейчас вообще ни единый финансовый регулятор мира не одобряет), как следствие улучшение финансовой репутации. Мошенники любят предлагать возврат средств от CySEC, рассылая письма на бланках с копией официальных логотипов кипрского госрегулятора. Сообщают, что нашли деньги уважаемого пользователя и предлагают их вернуть. При возврате выясняются некоторые обязательства клиента, которого самозваный регулятор рвется облагодетельствовать.
- Требуется оплатить некую комиссию, или разницу за конвертацию валют. Затем что-то за услуги юриста или переводчика, а то и за международную связь. Предлоги мошенников, которые требуют новых и новых вложений, неистощимы. Суммы поначалу маленькие, особенно в сравнении с теми, которые обещают вернуть. Но их много и аппетиты аферистов растут.
- С началом эпохи антироссийских санкций жертвам из РФ предлагают заплатить за возможность вывода средств через криптовалюту либо за легализацию счета.
Схема обмана выглядит следующим образом: из жертвы вытягивают порции денег под разными предлогами. Запросы мошенников растут, но на их стороне выступает «эффект казино»: чем больше человек уже вложил, тем жальче ему отказываться от продолжения, когда кажется что еще чуть-чуть и выигрыш в кармане. Разумеется, хэппи-энда с выводом денег не будет. Лохотрон с логотипом CySEC создан для приема средств и в принципе не намерен ничего раздавать.
Предложения о возврате средств от имени FCA
The Financial Conduct Authority — государственный регулятор Великобритании, по своей строгости он занимает первое место в мире. Соискатели его лицензии должны представить рекордный пакет документов более чем из сотни наименований, а восстановить право на работу после лишения практически невозможно. Жулики хотят прицепиться к славе легендарного госрегулятора, поскольку сеть полна самыми лестными справками и релизами о его деятельности.
Как и любой государственный регулятор, FCA работает исключительно на территории Великобритании. Поэтому пользователям из РФ и иных стран он в принципе ничего не должен и не может предложить. Зато мошенники от имени FCA, скопировав его логотип и официальные бланки предлагают вывод денег за 24 часа — разумеется, после авансовой уплаты комиссии. Которой, можно не сомневаться, дело не ограничится.
Мошенники предлагают возврат от несуществующих финансовых регуляторов
На сайте каждого действующего надзорного органа можно найти предупреждение об аферах от его имени. В том числе о том, что ведомство никогда первым не обращается к физическим лицам, ничего им не предлагает, не участвует в каких-либо возвратах средств и не принимает платежей от населения. Просветительская работа осложняет деятельность жуликов, однако они нашли выход.
Опять же, известные регуляторы имеют ресурсы для мониторинга Интернета в поисках сайтов-подделок и добиваются их блокировки.
Мошенники придумали, как упростить для себя реализацию схемы обмана: теперь они придумывают фейковых госрегуляторов, щедрых на всевозможные предложения. Второе дыхание эта схема обмана обрела с 2022 года, после развертывания беспрецедентных антироссийских санкций. Аферисты придумали множество несуществующих организаций, которые рвутся протянуть руку помощи неудачливым инвесторам из РФ и вернуть им деньги. У этих фейков есть некоторые общие черты.
- Регуляторы-мошенники всегда обращаются к потенциальным жертвам первыми. Через электронную почту, мессенджеры, реже по телефону.
- Могут работать в связке с брокером-мошенником. В таком случае получают контакты жертв именно от него и могут убедительно оперировать документами. Верно сообщать сумму потерь и данные об отправке жертвой средств в адрес предыдущих жуликов.
- Выдумывают собственного регулятора на какой-то реальной основе. В мире множество маленьких, в том числе островных государств. В каждом из которых есть собственный аналог центрального либо национального банка. Они, разумеется, в возвратах денег жителям далекой РФ, отправлявшим инвестиции в третьи страны никоим образом не участвуют. Но мошенники хитро закручивают легенду о том, что недобросовестные брокеры перекинули похищенные у человека деньги в далекий офшор, желая их спрятать. Но доблестные правоохранители прошли по следу, нашли пропажу и теперь вернут ее по месту обнаружения — через тот самый нацбанк карликового островного государства. При поверхностной проверке на существование организации потенциальная жертва действительно нагуглит сайт такого мелкого госрегулятора банановой республики.
- Сначала предоплата, а обещанный возврат как-нибудь потом. Собственно ради порционного выманивания денег весь обман с рукой помощь от настоящих или вымышленных регуляторов и затевался.
Особо нахальные самозванцы могут создавать свой фейк без опоры на реально существующие структуры, гордо именуя себя какой-нибудь международной комиссией.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что следует делать родителям, когда в школе вымогают деньги
Заключение
Как не попасть на удочку таких мошенников? Помнить печальное правило: ни один финансовый регулятор мира не возвращает денег физическим лицам.
Тем, кто ищет реальные способы вернуть деньги от недобросовестного брокера, рекомендуем эту статью нашего блога.
